Les derniers mois écoulés ont marqué une période fructueuse pour le secteur bancaire mondial, enregistrant ses meilleurs résultats depuis 2007. Cependant, malgré cette performance exceptionnelle, les banques sont confrontées à des changements structurels et macroéconomiques récents, les obligeant à repenser leurs stratégies pour s’adapter aux évolutions du marché. Découvrez les défis actuels auxquels les banques sont confrontées avec Capital Banking Solutions.
Nouveaux Défis et Tendances du Secteur Bancaire
Au cours de la dernière décennie, le secteur financier mondial a connu une transformation significative, avec plus de la moitié des 402 000 milliards de dollars d’actifs existants échappant aux bilans des banques. Les taux d’intérêt ont également augmenté, stimulant les marges nettes d’intérêts et propulsant les bénéfices du secteur à environ 280 milliards de dollars en 2022. La technologie, autre acteur majeur, a évolué rapidement, passant de grands programmes à l’implémentation rapide de l’intelligence artificielle générative (IA générative).
Évolutions dans les Modes de Distribution et Paiements Numériques
Les transformations touchent divers aspects, notamment les paiements numériques des consommateurs, qui ont augmenté de plus de 50 % au cours des dernières années. Le passage aux paiements numériques sans contact s’accélère, tout comme la demande croissante de financement intégré proposé via des plateformes en ligne ou des applications. Les marchés des capitaux et les banques d’investissement gagnent des parts de marché par rapport aux banques traditionnelles, surtout dans les domaines boursiers et des capitaux.
Nouveaux Modèles de Distribution et Risques Technologiques
Les canaux de distribution évoluent vers des environnements entièrement mobiles, obligeant les banques à repenser leur fonctionnement pour répondre aux besoins évolutifs de leurs clients. Face à des risques changeants, comme les nouvelles exigences réglementaires et les menaces liées à la technologie et à la cybersécurité, les banques doivent accélérer leur adaptation.
Les Différences Régionales et l’Impact de la Technologie
L’étude mondiale souligne des variations régionales significatives, avec une attention particulière portée à la région de l’Indo-Croissant, englobant l’Afrique de l’Est, le Moyen-Orient, l’Inde, les pays de l’ASEAN, et l’Australie. Les opportunités émergent dans ces régions, souvent caractérisées par une classe moyenne croissante et une ouverture accrue aux paiements transfrontaliers.
Priorités et Opportunités Technologiques
En ce qui concerne la technologie, les institutions financières devraient continuer à exploiter l’IA générative pour stimuler la productivité. Les banques les plus performantes investissent davantage dans la technologie, en particulier l’IA générative, permettant des interactions client améliorées et une utilisation efficace des données immatérielles.
Nouveaux Modèles d’Affaires et Gestion des Bilans
Face à la nouvelle ère économique, les dirigeants financiers doivent repenser leurs modèles d’affaires et envisager des approches plus flexibles pour gérer les bilans. L’accent est mis sur la possibilité de dissocier les actifs, les syndiquer à d’autres institutions, ou les distribuer à des partenaires mieux adaptés, ouvrant ainsi de nouvelles opportunités d’affaires.
Conclusion
Alors que les banques naviguent dans ce paysage complexe, la prise de conscience de la nécessité d’adaptation et d’innovation est cruciale. La gestion efficace des risques, la mise en œuvre agile de la technologie et l’exploration de nouvelles approches du bilan sont des éléments clés pour prospérer dans cette nouvelle ère financière.
Article écrit par Etienne Roze
Source : The McKinsey
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